എന്താണ് 10-5-3 രീതി?

 10-5-3 രീതി: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിനുള്ള ഒരു ലളിതമായ ചട്ടക്കൂട് 

 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾ പുതിയ ആളാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ "10-5-3 റൂൾ" അല്ലെങ്കിൽ "10-5-3 രീതി" കണ്ടിരിക്കാം. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനത്തെക്കുറിച്ച് യഥാർത്ഥ പ്രതീക്ഷകൾ സജ്ജീകരിക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു ജനപ്രിയ നിയമമാണിത്. 

 

എന്താണ് 10-5-3 രീതി? 

മൂന്ന് പ്രധാന നിക്ഷേപ വിഭാഗങ്ങളിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ശരാശരി വാർഷിക വരുമാനം 10-5-3 രീതി നിർദ്ദേശിക്കുന്നു: 

 

10% - ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനം (സ്റ്റോക്കുകൾ) 

5% - ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനം (ബോണ്ടുകൾ) 

3% - സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്നോ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നോ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനം 

 

ഇവ ചരിത്രപരമായ പ്രകടനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഏകദേശ കണക്കുകളാണ്, സാധാരണയായി 10-15 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ഉള്ള ദീർഘകാല ശരാശരിയെ പ്രതിനിധീകരിക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളവയാണ്. 

ഓരോ ഘടകങ്ങളും തകർക്കുന്നു 

 

ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (10%) 

ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ പ്രാഥമികമായി ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ചരിത്രപരമായി ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉയർന്ന ചാഞ്ചാട്ടവും അപകടസാധ്യതയും ഉള്ളപ്പോൾ, വൈവിധ്യമാർന്ന ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ പല വിപണികളിലും ശരാശരി 10-12% വാർഷിക വരുമാനം നേടിയിട്ടുണ്ട്. വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം അല്ലെങ്കിൽ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം പോലുള്ള ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഇത് അവരെ അനുയോജ്യമാക്കുന്നു. 

 

ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (5%) 

സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ സ്ഥിരവരുമാന സെക്യൂരിറ്റികളിൽ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ള വരുമാനം അവർ സാധാരണയായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 5% കണക്ക് സമതുലിതമായ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ യാഥാസ്ഥിതിക എസ്റ്റിമേറ്റിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, ഇത് ഇടത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കോ ​​മിതമായ അപകടസാധ്യതയുള്ള സ്ഥിര വരുമാനം തേടുന്ന നിക്ഷേപകർക്കോ അനുയോജ്യമാക്കുന്നു. 

 

സേവിംഗ്സ്/ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ (3%) 

പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളും ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ ഏറ്റവും ഉയർന്ന സുരക്ഷയും പണലഭ്യതയും നൽകുന്നു. 3% എന്നത് ഒരു യാഥാസ്ഥിതിക കണക്കാണ്, അത് പലപ്പോഴും പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കുകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു, അതായത് നിങ്ങളുടെ പണം അതിൻ്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി നിലനിർത്തുന്നു, എന്നാൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ കാര്യമായ വളർച്ചയില്ല. 

 

പ്രധാനപ്പെട്ട പരിഗണനകൾ 

ഇവ ഉറപ്പുകളല്ല. 10-5-3 രീതി ഒരു മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശമാണ്, ഒരു വാഗ്ദാനമല്ല. വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക ചക്രങ്ങൾ, ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കൽ, നിക്ഷേപ കാലാവധി എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി യഥാർത്ഥ വരുമാനം ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടാം. 

 

സമയ ചക്രവാളം പ്രധാനമാണ്. ഈ ശരാശരി വരുമാനം സാധാരണയായി 10+ വർഷത്തേക്ക് കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ബാധകമാണ്. ഹ്രസ്വകാല പ്രകടനം ഈ കണക്കുകളിൽ നിന്ന് ഗണ്യമായി വ്യതിചലിച്ചേക്കാം. 

 

പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ ആഘാതം. പണപ്പെരുപ്പം ക്രമീകരിച്ചതിന് ശേഷമുള്ള വരുമാനം എപ്പോഴും പരിഗണിക്കുക. 6% പണപ്പെരുപ്പ പരിതസ്ഥിതിയിൽ 10% റിട്ടേൺ നിങ്ങൾക്ക് 4% മാത്രമാണ് യഥാർത്ഥ വരുമാനം നൽകുന്നത്. 

 

അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ പ്രധാനമാണ്. മിക്ക നിക്ഷേപകരും അവരുടെ പ്രായം, റിസ്ക് ടോളറൻസ്, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ മിശ്രിതത്തിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടുന്നു. (100 - നിങ്ങളുടെ പ്രായം)% ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് നീക്കിവയ്ക്കാൻ ക്ലാസിക് ഫോർമുല നിർദ്ദേശിക്കുന്നു, ബാക്കിയുള്ളത് ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകളിൽ. 

 

10-5-3 രീതി പ്രയോഗിക്കുന്നു 

ഇതിനായി ഈ ചട്ടക്കൂട് ഉപയോഗിക്കുക: 

നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയ്ക്കായി യഥാർത്ഥ പ്രതീക്ഷകൾ സജ്ജമാക്കുക 

ഉചിതമായ റിട്ടേൺ അനുമാനങ്ങളോടെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുക 

അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളം വൈവിധ്യവൽക്കരണം പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുക 

യാഥാർത്ഥ്യബോധമില്ലാത്ത വരുമാനം പിന്തുടരുകയോ ഉയർന്ന വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതികളിൽ വീഴുകയോ ചെയ്യരുത് 

 

ഓർക്കുക, വിജയകരമായ നിക്ഷേപം അച്ചടക്കം, വൈവിധ്യവൽക്കരണം, ക്ഷമ എന്നിവയാണ്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി യോജിപ്പിച്ച് സമതുലിതമായ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള സഹായകരമായ ആരംഭ പോയിൻ്റായി 10-5-3 രീതി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.